プラットフォーム
安全でスケーラブルな決済運用のために。
銀行、ウォレット、加盟店、フィンテックをカードスキームと基幹システムに接続する一つの処理プラットフォーム — API、ISO 8583、バッチ、SFTP、host-to-host 統合で。
リファレンスアーキテクチャ — 左にお客様、中央に Coshine プロセッサー、右にカードスキームと基幹システム。
プラットフォーム機能
スキーム接続
Visa、Mastercard、UnionPay、JCB、Discover、Amex、一部のローカルネットワーク — プロジェクト範囲と認証状況による。
クラウド対応デプロイ
プライベートクラウド、パブリッククラウド、ハイブリッドモデル — お客様と規制要件に合わせて選択。
運用信頼性
高可用性アーキテクチャ、災害復旧設計、監視とインシデント対応 — バッチとオンライン処理に対応。
統合フレンドリー
API、バッチファイル、SFTP、メッセージキュー、host-to-host — 基幹バンキング、カード管理、ウォレット、不正対策、CRM、財務システムと連携。
プラットフォーム上のモジュール
- イシュイング処理 — オーソリ、クリアリング、請求、決済、紛争
- アクワイアリング処理 — 加盟店オンボーディング、ルーティング、決済、消込
- 3D Secure / ACS — リスクベース認証、フリクションレスとチャレンジフロー
- ペイメントゲートウェイ — オンライン、POS、QR、モバイル受付の統一 API
- 加盟店ポータル — 運用、取引、決済、紛争対応
- リスクと監視 — ルールエンジン、速度制御、異常検知
- クリアリングと決済 — スキームファイル、手数料計算、ネット決済
- 消込 — 複数ソースのマッチング、例外フロー
統合マトリクス
| 外部システム | 主プロトコル | 方向 | 頻度 |
|---|---|---|---|
| カードスキーム（Visa/MC/UPI/JCB/Amex） | ISO 8583 + スキーム専用線 | 双方向 | リアルタイム + 日次バッチ |
| 基幹バンキング | Host-to-host (H2H)、MQ、REST | 双方向 | リアルタイム + 日次バッチ |
| 不正対策システム | REST API、非同期 Webhook | 問い合わせ + コールバック | リアルタイム |
| CRM | REST API、SFTP | プラットフォームから送信 | 時間 / 日次 |
| 財務 / 総勘定元帳 | SFTP ファイル | プラットフォームから送信 | 日次（T+1） |
| データウェアハウス | SFTP、CDC、ストリーミング | プラットフォームから送信 | 時間 / 連続 |
| 規制報告 | SFTP、規制機関 API | プラットフォームから送信 | 日次 / 月次 |
サービスレベル目標
| 指標 | 目標 | 測定方法 |
|---|---|---|
| プラットフォーム稼働率 | 99.995% 月次 | 成功オーソリ / スキーム総試行、30 日ローリング |
| オーソリレイテンシ（p95） | < 200 ms | 内部処理時間、スキームネットワーク往復は除く |
| オーソリレイテンシ（p99） | < 400 ms | p95 と同範囲 |
| 継続スループット | 3,000 tps | 負荷試験で検証；事前調整によりピークはより高く |
| RTO（目標復旧時間） | < 4 時間 | 災害復旧設計に基づく、年次演習 |
| RPO（目標復旧時点） | < 15 分 | 災害復旧設計に基づく |
| P1 インシデント対応 | < 15 分 | 通知から技術者確認まで、24×7 |
デプロイメント形態
プライベートクラウド
Coshine 運用の単一テナントまたは銀行グループ専用環境。データ所在は契約ベース；認証範囲はデプロイメントごと。国内規制の厳しい銀行向け。
パブリッククラウド
主要ハイパースケーラー上のマルチテナント環境（リージョン制）。立ち上げオーバーヘッド最小、フィンテックカードプログラムの最速本番化経路。PCI DSS 範囲は Coshine が管理。
ハイブリッド
機密コンポーネント（CDE、HSM、規制機関向け）はオンプレまたはプライベートクラウド；非 CDE サービス（ポータル、レポート、不正対策テレメトリ）はパブリッククラウド。バックオフィスを再構築せず CNP を拡張する銀行に最も一般的。